Depuis novembre 2019, la banque Monabanq offre le prêt immobilier. À cet effet, elle rejoint un certain nombre de banques en ligne dans ce domaine.
Vous allez bientôt faire l’acquisition d’un bien immobilier. Pour y arriver, vous voulez contracter un prêt immobilier chez Monabanq. À cet effet, le présent article vous donne les modalités à faire pour réussir votre projet. Voici les différentes catégories de l'article.
- Caractéristiques du Prêt Immobilier Chez Monabanq
- Pour Connaître L’estimation du Prêt Immobilier Monabanq
- Conditions de L’offre de Prêt Monabanq
- Votre Prêt Immobilier Monabanq Dans la Pratique
- Modalités de Souscription
- Comment contacter Monabanq ?
- Conclusion
Caractéristiques du Prêt Immobilier Chez Monabanq
L’originalité de l’offre de prêt immobilier de Monabanq est plus qu’intéressante. En effet, elle vous donne accès au prêt complémentaire à taux zéro. Il s’adresse aux primo-accédants, c’est-à-dire aux particuliers qui achètent pour la première fois leur logement.
D’une manière générale, le prêt finance uniquement l’achat d’un bien neuf ou ancien avec ou sans travaux. Dans la pratique, avec Monabanq, il ne faut pas penser à acquérir un terrain pour votre logement.
Conditions du Prêt Immobilier
Le prêt immobilier de Monabanq offre une durée comprise entre 5 et 25 ans. La banque en ligne ne prélève aucuns frais de dossier. Si vous êtes un demandeur et vous domiciliez vos revenus auprès de Monabanq, vous profitez d’une baisse de 0,10 point du taux d’intérêt en guise de prime de bienvenue.
L’offre de prêt s’adresse aux clients de Monabanq dont l’ancienneté est d’aux moins de 4 mois. Une réponse favorable à la demande exige à ce que l’apport puisse couvrir les frais de notaire, les frais de garantie. Le client a également la possibilité de moduler le montant de ses mensualités de remboursement.
Cela concerne aussi bien la baisse que la hausse en fonction de l’évolution de ses revenus. Un autre avantage non négligeable se rapporte à l’obtention d’une pause ou report des remboursements en cas de passages difficiles. Toutefois, cette offre est limitée à 12 pauses, en une seule fois ou fractionnée sur toute la durée du prêt immobilier.
Pour Connaître L’estimation du Prêt Immobilier Monabanq
Avant de faire votre souscription au prêt immobilier de Monabanq, il est toujours recommandé de connaître le meilleur taux. À ce sujet, l’indicateur le plus utilisé et le plus efficace est représenté par le TAEG. Il englobe tous les frais annexes liés à votre prêt, dont l’assurance.
Ensuite, la calculette Monabanq de taux immobilier vous fournit en temps réel et gratuitement les taux pratiqués. Vous avez ainsi toute latitude pour faire la comparaison avec les offres d’autres banques et établissements financiers dans le domaine de l'immobilier. Celle-ci vous aidera beaucoup pour fixer votre choix définitif sur Monabanq.
Pour le prêt immobilier de Monabanq, il offre le TAEG fixe de 1,50%. En outre, la banque vous offre 0 € de frais de dossier. Cela constitue un atout de taille.
Vous pouvez connaître le montant plus précis de vos mensualités grâce à l’outil de Monabanq. Il s’agit du simulateur immédiat de prêt immobilier. À cet effet, il vous fournit une idée assez précise du coût total de votre prêt chez Monabanq, ainsi que des modalités d’emprunt.
Estimation du Prêt Immobilier Monabanq
L’outil peut également calculer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire ce que vous pouvez rembourser mensuellement. Enfin, il permet en même temps de calculer les frais de dossier éventuels et les différents coûts de votre prêt ou le TAEG.
L’assurance incluse dans le TAEG couvre les accidents de la vie de l’emprunteur. En effet, elle prend en charge l’intégralité du remboursement du montant restant pour Monabanq en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.
Enfin, suite à un arrêt de travail, de perte d’emploi ou d’une invalidité totale ou partielle, l’assurance endosse la moitié des remboursements des intérêts.
Conditions de L’offre de Prêt Monabanq
L’offre s’adresse uniquement aux clients de Monabanq. Vous devez donc y ouvrir un compte courant. Cela peut s’agir d’un livret d’épargne Monabanq ou d’un produit d’assurance. Ensuite, ils doivent être majeurs et physiques.
À cet effet, la banque vous offre un prêt classique amortissable à taux fixe et à échéance constante. Toutefois, vous pouvez choisir de souscrire à un prêt à taux zéro (PTZ), une offre rare sur le marché des banques en ligne. Il se traduit par un prêt immobilier sans frais de dossier et dont les intérêts sont à la charge de l’État.
La durée du remboursement varie entre 5 et 20 ans. Dans le cadre de remboursement du crédit immobilier à taux zéro, elle va jusqu’à 25 ans.
Monabanq vous offre une franchise partielle de 3 mois au moment de démarrer les remboursements. Ainsi, vous ne commencez à rembourser le prêt qu’à partir du quatrième mois. Évidemment, il faut que la demande de franchise soit acceptée.
Constitution de Votre Dossier
L’essentiel est de présenter dès le début un dossier de prêt immobilier complet. Cela permet normalement d’obtenir une réponse rapide. En plus, vous serez sûr que celle-ci va être en adéquation de vos attentes. N’oubliez pas que les allers-retours avec Monabanq font perdre du temps avec un dossier incomplet.
Un dossier complet fournit également au banquier une bonne impression sur votre sérieux. Cela va faciliter la négociation pour votre action. Le projet peut concerner l’achat d’un bien neuf ou un bien ancien avec ou sans travaux.
Dès la réception de votre dossier complet, la banque va se mettre à étudier les différents éléments de celui-ci. Il sera surtout question de votre aptitude à emprunter et de votre situation actuelle. Le délai de réponse en vigueur chez Monabanq pour une offre de prêt est de 15 jours environ.
Votre Prêt Immobilier Monabanq Dans la Pratique
Monabanq met à votre disposition deux solutions selon votre profil et vos besoins. À ce sujet, elle propose le prêt immobilier à taux fixe et le prêt à taux zéro. Le montant du financement peut aller de 30 000 € jusqu’à 480 000 €.
Dans le cas d’une réponse positive à votre demande de prêt, vous allez recevoir votre offre de contrat de prêt immobilier Monabanq par voie postale. Elle est valable 30 jours à compter de la date de réception en vue de remarques éventuelles de votre part. Durant cette période, la banque ne peut en aucun cas changer les conditions de l’offre.
Ce dernier constitue un document représentant les modalités du prêt qui mentionne les obligations de chaque partie. Son contenu et sa forme sont réglementés par le Code de la consommation.
En vue d’une prise en charge maximum adaptée à votre situation personnelle, Monabanq peut vous proposer la souscription d’une couverture complète de votre assurance. C’est tout à fait normal dans la mesure où cela correspond aux exigences pour les crédits immobiliers.
Vous Etes Prêt pour les Travaux
La réception de votre part du prêt immobilier finalise l’offre de crédit de Monabanq. Vous pouvez donc démarrer votre projet.
À cet effet, vous pouvez financer une grande partie des travaux en toute autonomie. Évidemment, vous pouvez toujours vous appuyer sur un service d’accompagnement de la banque.
Enfin, en aucun cas, vous ne devez pas toucher aux projets non éligibles, lesquels sont normalement accessibles avec une banque traditionnelle. Cela comprend surtout les prêts relais, l’investissement locatif et l’achat d’un terrain.
Modalités de Souscription
Même si Monabanq est une banque en ligne, elle se tient prête pour aider les particuliers afin de leur éviter les difficultés des procédures dématérialisées. Votre demande de dossier doit donc passer obligatoirement par un accompagnateur téléphonique personnalisé.
En tant que conseiller bancaire, il occupe une place centrale lors de la négociation et au moment de la souscription.
Suite des Informations
Votre dossier doit comprendre un certain nombre de documents. Il s’agit notamment de 2 derniers avis d’imposition, de 3 derniers bulletins de salaire pour un minimum d’environ 1 300 € de revenus mensuels, et de 3 derniers relevés de compte en banque.
Ensuite, vous aurez à fournir 3 justificatifs d’identité, de domicile et d’un compromis de vente pouvant être remis dans un second temps.
Comment contacter Monabanq ?
Pour entrer en contact avec Monabanq pour un prêt immobilier, vous êtes recommandé de joindre directement un conseiller en prêts immobiliers de la banque. Cela s’effectue en ligne sur le site en remplissant un formulaire.
Vous pouvez également lui téléphoner au 08 10 002 001 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h.
Par Courrier
Votre demande peut aussi être envoyée par courrier du Service client Monabanq, 59078 Lille CEDEX 09. Enfin, une espace questions/réponses se trouve à votre disposition 24h/24 et 7j/7. Toutes les questions sont acceptées, même en dehors de votre prêt.
Conclusion
Maintenant, vous disposez de presque tous les éléments sur le prêt immobilier de Monobanq. Ainsi, vous savez tout ce qu’il faut maîtriser en vue d’une éventuelle souscription. Toutefois, vous allez vous engager dans un prêt et cela implique une obligation de rembourser.
Vous devez bien lire votre contrat avant de signer. Cela concerne plus spécifiquement les mentions légales et les conditions générales de la banque relatives au compte courant, à votre carte bancaire et à votre prêt immobilier.
