Bénéficier d'un prêt personnel peut parfois faire l'objet de conditions complexes. Certaines fois en revanche des banques allègent leur condition de prêt personnel, pour un accès à la fois plus simple et des modalités de remboursement plus flexibles.
C'est le cas du Crédit Agricole, qui en tant que banque traditionnelle installée depuis nombre d'années, sait proposer des conditions de prêt à la fois simples et adéquates.
Dans cet article vous en apprendrez plus point par point.
- Présentation du Prêt Personnel
- Les Avantages du Prêt Personnel au Crédit Agricole
- Taux et Simulation du Prêt Personnel
- Conditions et Obligations de Ce Prêt
- Les Réglementations du Prêt Personnel
- Comment Souscrire un Prêt Personnel chez le Crédit Agricole ?
- Mon Avis
- Conclusion
Présentation du Prêt Personnel
Aussi appelé le prêt à consommer perso, il semble être l’option la plus courante du panier de crédit à la consommation.
Il répond à tout type de besoin, et même sans justificatif de fonds. Le Crédit Agricole propose une assurance emprunteur aux souscripteurs du prêt personnel tout en autorisant une fois par an et sans frais, le report d’une mensualité, possible à partir de la 13e échéance.
Utilisation du Prêt Personnel
Il est le plus sollicité, car il ne nécessite aucune justification sur l’utilisation des fonds et sert à financer les projets de natures différentes, d’où l’appellation de crédit non affecté.
Le prêt obtenu peut être utile pour l’achat d’appareils de toutes sortes (relaxation, électroménager), pour le financement d’obsèques, de divorce ou même servir à s’offrir des vacances, des voyages, et même des évènements familiaux (mariage, naissance).
Le prêt personnel du Crédit Agricole peut se rembourse en fonction des capacités du souscripteur. Le capital emprunté peut être anticipé, remboursé partiellement ou en totalité, sans paiement d’indemnités à condition d’avoir souscrit à un contrat d’assurance.
Les Avantages du Prêt Personnel au Crédit Agricole
Bien sûr il ne va pas sans dire que le Crédit Agricole offre de nombreux avantages dans ses offres de prêt personnel. Du taux d'intérêt à la première échéance tout est pensé pour faciliter le remboursement.
Les Avantages
Une première échéance à 30 ou 60 jours. Le principal avantage d'un tel prêt réside dans la première échéance. Une première échéance qui tombera de 30 à 60 jours après le prêt. Facile donc de voir venir et de s'organiser pour rembourser convenablement ce prêt personnel.
Une pause mensualité. Ici un superbe avantage qui est de proposer un stop des mensualités. Vous permettant ainsi de ne pas rembourser votre prêt durant certains mois trop complexes au point de vue financier. Une mensualité flexible. À la hausse comme à la baisse les mensualités d'un prêt au Crédit Agricole sont flexibles. Vous pouvez donc, si vos finances leur permettent, aussi bien augmenter que de diminuer vos mensualités.
La possibilité de rembourser le prêt. Enfin vous pourrez tout souplement rembourser le prêt ou une partie dans son entièreté. Une vraie opportunité qui pourra vous faire bénéficier de frais en moins.
Taux et Simulation du Prêt Personnel
Le taux d’intérêt appliqué dépend du capital emprunté, de la durée de remboursement, mais aussi des caisses régionales. Ainsi, pour connaitre le taux appliqué par département, il faut impérativement se rendre sur le simulateur en ligne du Crédit Agricole, afin de détenir l’information complète sur le taux d’intérêt.
En effet, le taux affiché sur le simulateur en ligne comprend les intérêts, les frais de dossiers ainsi que l’assurance emprunteur (si souscription).
En utilisant le simulateur, l’emprunteur choisit librement le montant à emprunter et peut moduler la durée de remboursement de manière à adapter ses mensualités à son budget. La première mensualité peut être repoussée de 30 ou 60 jours après la signature du contrat.
Frais et Charges Bancaires
Vous bénéficierez avec le Crédit Agricole d'une offre et d'une tarification personnalisées. Un des crédits les plus flexibles donc.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) quant à lui variera en fonction du temps d'échelonnement des échéances ainsi que du montant emprunté.
Conditions et Obligations de Ce Prêt
Le prêt personnel est classé dans la catégorie du crédit à la consommation. Soumis au code de la consommation, celui-ci est régi par un ensemble de conditions et de modalités.
Bien sûr pour bénéficier d'un prêt personnel des conditions particulières s'appliquent et consulter le Crédit Agricole lui-même demeure encore la meilleure façon de déterminer laquelle reste la meilleure : voir conditions.
Néanmoins vous devrez remplir quelques conditions comme fournir votre identité ou alors bénéficier d'un compte au Crédit Agricole. Aussi vous devrez souscrire ou en agence ou auprès de votre caisse régionale, sur le site en question.
Conditions D’éligibilité
Le Crédit Agricole admet des personnes physiques et majeures (18 ans) résidants en France métropolitaine et ayant un revenu stable. Il n’admet pas de souscription pour les individus en situation de surendettement.
Une fois éligible au prêt, l’emprunteur reçoit par voie postale son offre de prêt contenant : le montant du capital emprunté (allant de 1500€ à 50 000€ selon les caisses régionales), le nombre d’échéances, le montant de la mensualité (allant de 12 à 120 mois), la date début et de fin de l’acquittement, les intérêts intercalaires, l’assurance (s’il y’a eu souscription) ainsi que les coordonnées du compte bancaire à débiter.
Les Réglementations du Prêt Personnel
Classé crédit à la consommation non affecté, le prêt personnel est soumis à la réglementation du droit de la consommation. L’objectif est celui d’empêcher aux clients de s’endetter davantage, ou alors de souscrire à un prêt dont la mensualité sera supérieure à son revenu. Mais aussi, de trouver un taux qui satisfasse les besoins des clients afin de faire d’éloigner toute concurrence.
Pour s’assurer que l’accord du prêt personnel soit conclu sans ambiguïté, les conditions suivantes ont été établies : le prêt personnel ne peut excéder la somme de 75 000 €, et le nombre de mensualités ne peut être supérieur à 96 mois.
De plus, un bulletin d’informations précontractuelles doit être remis à l’emprunteur par l’organisme en charge du prêt pour que celui-ci puisse vérifier si le prêt concorde avec le besoin de financement et sa capacité de remboursement.
Un délai de rétraction de 14 jours est accordé à l’emprunteur après la signature du contrat. Durant ces 14 jours, le particulier a la possibilité d’apporter des modifications ou solliciter une élucidation sur le contrat.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)
C’est le taux d’intérêt annualisé qui comprend les frais liés à la signature du prêt. Une vision plus large et complète du coût effectif est obtenue le calcul de ce taux annuel.
Le TAEG comprend : le taux débiteur ou taux normal (appliqué par l’organisme qui octroie le prêt), les primes d’assurances le cas échéant, les frais de dossiers et les commissions versées.
Depuis 2010, ce taux figure sur les offres de prêt et largement est inférieur au taux d’usure fixé par les banques françaises. C’est-à-dire que le taux maximum du prêt personnel ne doit pas être supérieur aux crédits à la consommation et aux prêts immobiliers.
Comment Souscrire un Prêt Personnel chez le Crédit Agricole ?
Que ce soit en agence ou en ligne, le particulier peut souscrire au prêt personnel à travers son espace client ou en se servant du simulateur du site de la banque. Si l’emprunteur le désire, il peut être accompagné par un conseiller le long de sa procédure.
Toutefois, le Crédit Agricole ne soumet ses offres qu’à ses clients. L’ouverture d’un compte courant en ligne ou en agence est primordiale pour tous clients souhaitant bénéficier des produits offerts par le Crédit Agricole.
Les justificatifs suivants doivent être fournis lors de l’ouverture du compte sont : Une pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou permis de conduire), le relevé d’identité bancaire (RIB) et un justificatif de domicile.
Procédure de Demande en Ligne
Il est plus facile d’effectuer sa demande en ligne une fois le compte actif. Ce processus est effectué en suivant les étapes suivantes : se rendre premièrement sur le site du Crédit Agricole, puis sélectionner simulation et devis. Une simulation en ligne aura lieu, suivie d’un accord de principe.
L’étape de la réception du contrat est marquée par le détail sur le remboursement des mensualités et de la clôture du contrat. Elle est évidemment suivie par le retour du contrat et la mise en place de celui-ci.
Pour plus d'informations vous pouvez contacter le Crédit Agricole à l'adresse suivante : 12, place des États-Unis 92127 Montrouge Cedex. Ou bien par téléphone pour vous entretenir directement avec un conseiller au 01 57 72 90 45.
Mon Avis
Le prêt personnel est le crédit le plus facile à obtenir, car aucun justificatif de dépense n’est exigé, mais un accent est mis sur la capacité de solvabilité du souscripteur. De plus, il peut être utilisé à des fins diverses.
Il peut financer un projet précis (mariage, voyage, étude, achat de véhicule), rembourser des dettes ou encore un imprévu financier. Et le taux d’intérêt attribué est fixe et moins élevé.
Des Prix Attractifs
Au Crédit Agricole, les différentes caisses régionales ont des tarifs inférieurs au taux en vigueur sur le marché bancaire.
Les produits proposés sont particulièrement appréciables tels que la possibilité d’anticiper le remboursement. Il peut être partiel ou total. Il en de même pour les mensualités, elles peuvent être réduites et le montant peut être augmenté.
Conclusion
Le Crédit Agricole propose donc un prêt personnel plutôt facilement accessible. Sans demander trop de conditions. Là où il devient vraiment intéressant reste dans sa flexibilité, l'une des meilleures du marché.
Vous pourrez aussi bien choisir de ne pas rembourser pendant un mois que rembourser la totalité de votre prêt. Une vraie bonne formule pour la banque qui saura fidéliser ses clients.
Remarque : il existe des risques lors de la demande d'un crédit bancaire. Veuillez consulter la page des conditions générales de la banque pour plus d’informations.
